Transporter optimal finanzieren oder leasen

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Bonitätsbeurteilung der Auskunfteien

So gut wie jeder potentielle Finanzierungspartner für Transporter zieht zur Kreditentscheidung eine Auskunft Ihres Unternehmens heran:

Klassische Banken, wie Sparkassen oder Genossenschaften, ziehen sehr häufig keine Auskünfte zum Unternehmen, sondern von Geschäftsführern oder Gesellschaftern des Unternehmens. Dies liegt daran, dass typischerweise eine persönliche Bürgschaft verlangt wird und daher vermehrt der Fokus bei den Auskunfteien auf der privaten Seite liegt. Deutsche Gesellschaften nutzen hierfür in den meisten Fällen die Schufa.

Wesentlich häufiger werden aber typische Unternehmensauskünfte zur Beurteilung herangezogen. In Deutschland ist hier die Creditreform marktführend und daher meist auch für Kreditentscheidungen ausschlaggebend! Aus diesem Grund haben wir uns ausführlicher mit einer Creditreform-Auskunft beschäftigt und einen umfassenden Artikel verfasst, auf den wir verweisen möchten.
Ergänzend zur Creditreform werden aber je nach Rechtsform und Finanzierungspartner teils auch noch weitere Auskünfte, wie der Schufa, Bürgel oder der Kreditversicherer Coface oder Allianz Trade, herangezogen. Auch die private Schufa wird bei manchen Partnern abgefragt!

Üblicherweise sind Finanzierungen bei einem Creditreform-Index unter 280 gut machbar, aber auch bis zu einem Wert von 300 sind Finanzierungen bei den meisten Gesellschaften noch darstellbar. Darüber werden es spürbar weniger Partner und die Anforderungen an die übrigen Punkte nehmen massiv zu!

Unser Tipp:
Aktualisieren Sie regelmäßig die Daten in den Auskunfteien zu Ihrem Unternehmen - dies vereinfacht die Genehmigung Ihrer Finanzierungsanfrage deutlich! Beachten Sie hierzu auch unsere Tipps zur Optimierung der Creditreform, die im Wesentlichen auch auf andere Auskunfteien anwendbar sind.
Sollte Ihre Schufa oder Creditreform dennoch negativ oder jenseits der genannten Werte sein, ziehen Sie am besten einen erfahrenen Finanzierungsberater hinzu. Denn alle Creditreform-Anfragen werden mitgezählt und die Anzahl Finanzierungspartnern zugängig gemacht. Ein hoher Anfragezähler wird oft als Risiko angesehen! Daher sollten Sie die Fehlversuche bei Ihrer Finanzierungsanfrage auf einem Minimum halten!

Auswertung der Jahresabschlüsse

Selbstverständlich spielen bei der Finanzierung immer die typischen Bonitätsthemen, wie die Unternehmenszahlen, eine wichtige Rolle. Doch das muss nicht sein: Gerade bei kleineren Anfragen und einer gut gepflegten Auskunftei sind oft gar keine Zahlen notwendig! Wir haben Gesellschaften an der Hand, die sogar sechsstellige Summen rein auf Basis der Creditreform-Auskunft genehmigen - andere Gesellschaften wollen ab dem ersten Euro eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) samt Summen -und Saldenliste (SuSa) und ggf. Jahresabschlüsse. Aber gerade bei größeren Summen sind die Zahlen unerlässlich! Und die sollten aktuell sein und natürlich auch entsprechende Ergebnisse vorweisen, die zum Finanzierungsvolumen passen...

Unternehmensalter

Auch das Unternehmensalter spielt bei vielen Gesellschaften eine wichtige Rolle. Grundsätzlich kann man sagen, dass viele Gesellschaften erst finanzieren, wenn das Unternehmen 2-3 Jahre alt ist.

Aber auch Existenzgründer bzw. junge Unternehmen sind bei gewissen Partnern finanzierbar. Hierfür muss aber der private Hintergrund passen und ein entsprechender Businessplan in kurzer Fassung vorliegen, der auch schlüssig ist. Oft wird hier auch eine kleine Anzahlung verlangt - aber auch Existenzgründer sind so durchaus finanzierbar!

Bankauskunft/Kontoführung

Gerade bei einer Anfrage bei der Hausbank spielt die Kontoführung eine wichtige Rolle. Doch auch einige Gesellschaften fordern im Rahmen der Kreditentscheidung eine Bankauskunft an, um sich von der Kontoführung ein Bild zu machen. Rücklastschriften mangels Deckung, Überziehungen über den genehmigten Kreditrahmen hinaus oder gar Pfändungen können hier schnell zu einer Ablehnung führen.

Daher: Laufend schon auf eine gute Kontoführung achten. Und wenn es doch die eine oder andere Rücklastschrift gab, bei der Beantragung der Finanzierung mit dem Finanzierungspartner darüber sprechen und die Hintergründe erklären - oder noch besser mit einem erfahrenen Berater eine Gesellschaft anfragen, die gar keine Bankauskunft anfrägt...

Fahrzeugdaten

Eine Bank oder Leasinggesellschaft ist kein Automechaniker und wird daher das gewünschte Fahrzeug in aller Regel technisch nicht überprüfen. Daher kann der Finanzierungspartner nicht detailliert einschätzen, in welchem Zustand Ihr Fahrzeug wirklich ist. Da das Fahrzeug für eine Bank oder Leasinggesellschaft aber Sicherheit Nummer 1 ist, möchte diese sichergehen, dass im Fall einer Verwertung des Fahrzeuges dieses auch einen Wert möglichst in Höhe des verbleibenden Finanzierungsbetrages hat - und eben keinen Motorschaden mit entsprechendem Wertverlust hat. Daher bevorzugen die Finanzierer folgende Kriterien:

• möglichst junges Fahrzeug, im Idealfall Neufahrzeug
• geringe Kilometerstände
• gut verkaufbare Standardfahrzeuge ohne Sonderheiten

Je besser die Bonität, desto eher kann von diesen Punkten abgewichen werden. Doch selbst bei bester Bonität wird eine Finanzierung eines zehn Jahre alten Transporters mit 250.000 km eher schwierig - erst recht, wenn dieser eine individuelle, besondere Ausstattung hat, wie beispielsweise einen teuren Verkaufsaufbau.

Unsere Erfahrung:
Transporter bis drei Jahre Alter in Standardausführungen (also Kastenwagen, Koffer- oder Planenaufbau) und Kilometerständen bis etwa 120.000 km lassen sich auch bei durchschnittlicher Bonität meist ganz gut finanzieren. Je älter bzw. höher der Kilometerstand, desto schwieriger wird es bzw. desto höher die Bonitätsnforderungen oder Anzahlung!